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Por su parte, la Comisión de Educación Financiera de Estados Unidos (2006, citado por el
Banco del Bienestar, 2016) indica que la educación financiera consiste en "proveer la información
y los conocimientos, así como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las
opciones y tomar las mejores decisiones financieras".
En cuanto a la inclusión financiera, el Banco Mundial (2022) la define como "el acceso
que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y
asequibles que atienden sus necesidades —transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros—
y que se prestan de manera responsable y sostenible".
En México, la inclusión financiera se define como "el acceso y uso de servicios financieros
formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor
y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades financieras de todos los
segmentos de la población" (CNBV, 2016).
La educación financiera implica poseer los conocimientos y habilidades necesarias para
hacer un uso consciente del dinero y emplear adecuadamente los productos financieros,
mientras que la inclusión financiera se refiere al acceso pleno, seguro y adecuado a los
productos y servicios financieros disponibles en el mercado.
Como se mencionó anteriormente, la inclusión financiera parece ser resultado de tener una
educación financiera de calidad. A su vez, se puede ver que estimular la inclusión financiera
de manera oportuna también fomenta la educación financiera. Ambos aspectos, educación
e inclusión financiera, deben estar interrelacionados, ya que trabajan juntos de manera
complementaria.
Gestores de la educación financiera en México
En México, los esfuerzos para la educación financiera comenzaron en 2011 con la creación
del Comité de Educación Financiera (CEF) por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público (SHCP). El CEF se encarga de desarrollar programas en esta materia, y actualmente
está llevando a cabo la Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF) para el periodo
2020-2024.
Además, en el país, se destaca el Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF),
creado en 2011 mediante un acuerdo presidencial y posteriormente incorporado a la Ley para
Regular Agrupaciones Financieras en 2014. El CONAIF es responsable de la Política Nacional
de Inclusión Financiera, presentada en 2016 en colaboración con el presidente de la república
mexicana.
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